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物流金融-_图百度文库

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  第一章 物流金融概述 本章内容提要: ? ? ? ? 物流金融的概念 物流金融的发展历程及研究现状 物流金融发展的重要意义 国内外物流金融发展现状 ? 多家银行特别是中小股份制商业银行积极投身于物流金融业务领域的 研究和创新。如深圳发展银行早于2004年便推出一套名为锦囊星的 供应链融资方案,其目标是通过为上下游厂商提供一体化的融资解决 方案,将整个价值链上的企业都囊括进来。招商银行立足中小企业推 出点金物流金融,同时招行还充分利用网上银行发展物流金融。光大 银行在2005年推出了阳光供应链,提供了应收账款融资、应付账款 融资等多种物流金融产品,截至2011年,光大银行物流金融业务累 计发生额已达1252.22亿元,占光大银行总业务量的12%。可见, 金融服务向上下游客户和供产运销各个环节辐射,由单一融资向全流 程融资转变,已成为银行业务发展的一种趋势。 ? 国外物流金融的推动主体一般是银行和第三方流通企业,全球排名前 50位的银行目前均已开展物流金融业务,处于领先地位的是汇丰银行、 花旗银行、巴黎银行和荷兰银行等。世界流通业巨头也纷纷加入到物 流金融业务的拓展中来,如美国联合包裹服务公司(以下简称UPS) 并购了美国第一国际银行,将其改造成UPS金融公司,进行代收货款、 垫付货款、仓单质押等业务。目前,国际上较为规范的物流金融服务 体系主要分布在美国、加拿大、菲律宾等地。 ? 当前国务院提出要深化流通体制改革、加快流通产业发展,更加需要 加速推进流通业与金融业的进一步有效对接与融合。 什么是 物流金融? 第一节 物流金融的概念 一、概念: ? 物流金融是一个新的概念,是指在物流运 营过程中,与物流相关的企业通过金融市 场和金融机构,运用金融工具使物流产生 的价值得以增值的融资和结算的服务活动。 物流金融是将物流服务和金融服务两者 有机地集合为一体,同时也是将物流和 资金流有效地结合在一起的新型业务。 二、物流金融的内容 包括发生在物流过程中的各种贷款、投资、信托、租 赁、抵押、贴现、保险、结算、有价证券的发行与交易, 收购兼并与资产重组、咨询、担保以及金融机构所办理的 各类涉及物流业的中间业务等。 物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服 务的金融业务,它伴随着物流产业的发展而产生。 ? 物流金融涉及的因素有: ? ? ? ? 物流结算业务、 物流融资业务、 物流金融技术支持业务、 物流金融客服业务、 ? 物流金融政策资源匹配等。 ? 金融机构:指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构, 按地位和功能可分为中央银行、银行、非银行金融机构(信托投资公 司、证券公司等)以及在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构 四大类。 ? 第三方物流企业:指提供质押物(动产)的物流服务和资产管理 服务(监管、拍卖等)的承载者。 ? 融资企业:指供应链中资金不足的企业,由于资金不足将会限制该 企业实现最优的运营决策。 ? 供应链主导企业:往往规模较大,实力较强,能够通过担保、提 供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难,从而 保证与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。 ? 政府和相关商贸环境:指税务、海关、银行等机构和有关的政策 和法规,以及相关的会计、法律、拍卖等业务环境和流程。 二、物流金融产生的背景 2007~2008年,供应链融资与定制化授信 成为全球性银行流动资金贷款方面最重要的两个 业务增长点。2007年初,全球最大的50家银行 中近半数提供供应链金融产品,而到2008年中 后期,几乎全部这类银行开始提供这类金融产品。 据UPS(2007)估计,供应链金融的潜在市场 高达4400亿元。 讨论:为什么会产生物流金融? A、 中小企业融资困境使市场存在大量金融需求 ? 全国工商联调查显示,规模以下的中小企业90%没有与 金融机构发生任何的借贷关系,微小企业95%没有从金 融机构获得过贷款。 ? 中小企业如今面临“三荒两高”困境。所谓“三荒两高”, 一是“融资荒”,二是“用工荒”,三是“供电荒”,四 是“高成本”,五是“高税费。 ? 根据人民银行山西省晋中市支行对100家中小企业进行的 问卷调查显示,85%以上的企业都有资金需求。受访企 业中,60%的企业经营状况良好,能正常盈利的占到 65%。目前企业经营中遇到的最主要的困难,“资金紧 张”占87%;企业认为阻碍其转型的外部因素的调查中, 有67%的认为是“金融的资金支持力度不够”;回答企 业长远发展障碍时,64%的企业首选“融资问题”。 为亿元贷款行贿4000万 ? 商报广州消息昨天上午,“江门首富”广东天健实业集团有限公司原董事长 梁广义及该公司另两名股东在江门受审,他涉嫌的罪名是单位行贿罪、挪用 资金罪。 ? ? 梁广义行贿的对象是一位银行行长林建忠。2002年8月,天健集团通过公开 拍卖方式竞得美达股份23.92%的股权,购入美达股份约8181万股。天健集 团成交均价为每股2.2元,美达股份当时股价在7元左右。在支付完3500万 元定金后,天健集团因资金紧张,无法在规定的期限内付清股票款项,遂向 时任中国工商银行江门分行行长林建忠提出帮忙贷款购买上述股票。天健集 团曾书面承诺将集团持有的美达股份利润的20%给予林建忠。 ? ? 据了解,中国人民银行《贷款通则》具有银行流动资金不能进行股本权益性 投资的相关规定。林建忠违返上述规定,以天健集团购买材料为名,签批向 天健集团总共发放1.7亿元贷款,该笔贷款大部分被天健集团用于支付上述美 达股份股权拍卖款。 但在这1.7亿贷款放贷前,天健集团又因资金周转困 难,再次向林建忠提出借款要求。林建忠违反规定,于2002年9月擅自将该 行在香港“小钱柜”中的款项1590万元免息借给天健集团使用,直至2003 年年底,天健集团才归还。 ? ? 2007年5月,天健集团将所持的3000万新会美达公司股票卖出,累计获利 人民币2.7亿多元。当月25日,天健集团从获利中提取4000万元支付给林建 忠成立的广州市德林商贸有限公司。 中小企业融资难原因 内因: 1、缺乏现代经营管理理念,经营风险高。 2、中小企业的规模和信用水平低下,制约其融资能力(一般而言,企业融资要具备 “5C”,即品德、能力、资本、担保和经营环境, 50%以上的中小企业财务管理制度不健全,60 %以上的中小企业的信用等级在3B或3B以下) 3、缺少可供担保抵押的财产,融资成本高(由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好,一 般不愿接受中小企业的流动资产抵押,管方贷款利率为6%至7%,民间贷款利率为15%左右,而 此时,民间借贷利率却陡升到30%以上,结果,中小企业不是贷不到款,而是贷款成本过高而不 敢贷、不能贷。) 外因: 1、目前阶段我国占企业总量0.5%的大型企业拥有50%以上的贷款份额,而占 88.1%的小型企业的贷款份额不足20%。 2、中小企业股票融资仅占国内融资总量的1%左右,中小企业主要的筹资方式 还是银行借款。 3、信用担保环境在一定程度上影响着中小企业的融资(目前,全国虽有各类中小企业 4、政府的政策支持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因。 担保机构3700多家,担保总额接近2000亿元,累计为中小企业提供1.35万亿元贷款,但仍不能 有效满足中小企业的担保需求,迫切需要进一步加强信用担保体系建设。信用担保体系的欠缺和不 完善在一定程度上影响着中小企业的融资) B、金融业的竞争使金融机构创新意识增强 ? 银行的产品创新能力影响着物流金融业务的发展速度。 ? 从效果看,银行从中获利丰厚,深发展至2008年9月末,为物流企业创造的监管物流货 如工行主要物流金融业务名称是“财智融通、供应商融资、钢/油贸通”; 农行是“仓单质押、出口退税贷”; 中行是“融付/融信/融易/融货/通易达、订单融资”;建行是“保理、动产质押、收款/订单/仓 单/保单融资、保兑/现货/海陆仓、融货通”;交行是“蕴通财富”; 中信是“银贸通、保理、出口退税贷”; 光大是“保理、保兑仓、应收/应付账款/阳光融资、1+N链式”; 华夏是“现金新干线、共赢链”; 广发是“保理、收款/动产/仓单质押、动产抵押、厂商/厂厂银、厂商银储”; 深发展是“标准仓单/动产质押、保理、未来提货权/进口全程货权、池融资”; 招行是“银关通、点金物流金融”; 浦发是“供应链融资”;兴业是“金芝麻”; 民生是“仓单/动产质押、保理”; 恒丰是“全程通”; 浙商是“动产质押”;渤海是“供应链融资”。 值累计近8000亿元。中信,2009年供应链金融业务累计融资额超3000亿元。华夏、光大、广发、民生、 建行、招行等,都把物流金融当作重点业务。 业务类型上,根据银行主要公开信息,主要有资产(替代采购、信用证担保)、资本(仓单、结算、 授信)模式等。早有物流金融初级产品,如信用证担保、代收垫付等,物流金融迅速发展后,这些业务被赋 予了新的定义和活力,质押几乎是所有银行共有的业务。 业务层次上,大部分银行多是传统的贸易融资和代收垫付、质押监管业务。 业务特色上,各银行也在特色化业务,主推业务和倾向区域都有不同,有些银行定位发达新兴物 流金融中心,如天津滨海新区;有些却着力于中西部。但大多数银行业务特色不是很明显,未来银行要考 虑差异化策略,避免同质竞争的后果。 业务管理上,各类物流金融业务管理与国外物流金融发展存在较大的差距,业务的规范化、标准 化、统一化方面有待改进。 C、物流企业获取新的竞争优势的需要 2011年全年社会物流总额达到160万亿元,在商品流通领域的从业人员达 1.39亿人之多。而且这些数据还将以10%以上的年增长率不断刷新。 不过,尽 管我国流通业交易规模持续扩大,现代流通方式加快发展,但总体来看,我国流 通产业仍处于粗放型发展阶段,网络布局不合理,城乡发展不均衡,集中度偏 低,信息化、标准化、国际化程度不高,效率低、成本高问题日益突出。 UPS 形成四大支柱部门 ( 1) UPS 包裹快递公司: 负责传统的UPS 业务。 ( 2) UPS 物流公司: 主要提供供应链和电子商务, 其目标是设计、再造和 管理供应链的所有或任何部分,如运输服务、电子商务物流、全球服务和供 应链管理。 ( 3) UPS 资本公司: 负责内部和外部金融服务, 包括C。O。D。增值服 务、设备租赁、电子发票与支付、全球贸易金融、保险。 ( 4) UPS 零售: 当UPS 于2001 年收购Mail Boxes Etc。之后便成立 了UPS 零售服务。UPS 零售负责监管所有UPS 拥有和运作的零售实体。 D、供应链上企业降低风险需要 江苏的一位手机经销商因与广发行南京分行进行 物流银行业务合作,获得了银行的授信额度,在 业务操作中,只需交纳50%保证金,便可取得 银行开出的100%的承兑汇票。该经销商将承兑 汇票传真给摩托罗拉公司,摩托罗拉公司认可后, 将货发给第三方物流公司,由物流公司负责监管 并给经销商发出监管确认书。经销商付款赎回货 物后,由摩托罗拉给物流公司发出指令,将货发 出。通过这种方式,这家经销商的销售周期缩短 了1/3,平均只需20天,并因此由一位原本名不 见经传的手机经销商,一跃成为摩托罗拉全国十 大经销商之一、北方十省总代理。 五、物流金融的特征 ? 规范化 物流金融业务中所有物流产品的质量和包装都以协议约 定的标准规范化,由物流公司验收、看管,而且动产质 押品的质押要符合规定程序,不能有银行派人看管和客 户自行看管的不规范行为,确保质押的有效性。 物流金融中所涉及的所有质押品的监管都借助物流公司的物 流信息管理统一进行,与该业务有关的管理人员,都可以随 时通过物流公司的信息管理系统查看质押品的品种、数量和 价值,以便获得质押品的即时情况。 物流公司和与其合作的银行都有覆盖全国的服务网络,使 物流金融业务既可以在该行所设机构地区开展,也可以在 全国各地开展异地业务,并能保证资金及时汇划和物流及 时运送。 1.服务区域具有普遍适用性。 2.物流金融涉及的货物品种具有普遍适用性。包括各类工业品和 生活品,产成品以及原产品等众多品种。 3.物流金融服务的对象具有普遍适用性。无论何种企业,只要具 有符合物流金融条件的产品,都可以开展该项业务。 ? 信息化 ? 异地化 ? 普遍适用性 第二节 物流金融的发展历程及研究现状 一、国外物流金融发展及研究情况 ? 现代物流金融起源于物质融资业务,物流和金融最早融合可追溯到公 元前2400年美索布达米亚的“谷物仓单”、英国的“银矿仓单”; ? 随着银行、期货等行业的发展,20世纪初,沙俄的“谷物抵押”贷 款,成为现代物流金融的雏形。 ? 早在1916年,美国以政府为基础,颁布了仓库存贮法案,建立起一 整套为家庭式农村融资的“仓单质押”系统规则。 ? 艾森斯塔特(1966)等总结了现代物流金融中存货质押融资和应收 账款融资业务的法律氛围、业务模式、仓储方式、监控方式和流程; ? 鲁特贝里(2002)以UPS为例介绍了现代物流金融创新模式的主要 特征; ? 毕得曼(2004)等研究了现代物流金融现状及发展趋势; ? 芬莫(2004)对现代物流金融中新兴的订单融资业务进行了分析; ? 布扎科特(2004)等定量研究了现代物流金融业务中一些重要指标 确定和风险影响。 二、国内物流金融发展情况 ? 20世纪20年代到30年代中期,规模较大的银行纷纷建 造本行所属的仓库,或寻求租房改做仓库。(上海苏州河 两岸的银行监管仓库)(如四行仓库) ? 90年代初,以深圳发展银行、广东发展银行为代表的一 些国内商业银行,开展了以动产质押融资为主的业务模式, 推动了物流金融的发展。 三、国内物流金融研究情况 研究重点: 唐少艺(2005)认为物流供应商是物流金融的主体,银行只 是参与者;杜红权(2005)认为物流企业、客户、金融机构 是物流金融的三个主体;曹静(2005)认为专业物流金融公 司是物流金融的主体;冯耕中(2007)认为商业银行是融资 主体,物流企业只是协助银行;广发行副总经理杨晓依认为 “物流银行”业务的供应链、经销商、第三方物流企业与金 融机构是物流金融的主体。 朱道立(2002)认为“融通仓”有动产管理、资金 管理和风险管理三种运作模式;郑绍庆(2004)认 为“融通仓”能质押担保融资和信用担保融资;徐渝 (2007)认为物流金融有应收账款融资、订单融资 和存货质押融资三种基本形式;丁俊发认为物流金融 具有贷款、仓单质押、保险三种方式。 ? 物流金融的主体 ? 物流金融的内容 ? 物流金融的困境及风险防范 唐元琦(2004)认为物流金融的困境有:物流产业 资金支持不足、物流结算技术陈旧、物流保险产品开 发滞后;艾东(2005)认为合法规范的动产质押、 授信和市场选择及统计分析都能化解风险;徐明川 (2007)认为规避仓单质押风险,要建立和整合客 户与银行信用,加强仓单管理。 四、我国物流金融运作模式的演进 物资银行 融通仓 物流银行 供应链金融 1.权利质押:以代表 物权的仓单或类仓单 (入库单、货主通知 单)出质的质押业务。 2.流动货物质押: (1)对具体货物的 实体进行的质押; (2)在保持质物的 名称、质量、状况不 变,同时数量不低于 一定量的前提下,质 物可相对地动态流动。 1.仓单质押 2.保兑仓:供货商、 进货商和银行三方 互相合作,以银行 信用为载体,银行 承兑汇票为结算工 具,物流和资金流 相结合的中间业务 品种。 以产品畅销、价格波 动幅度小、处于正常 贸易流转状态且符合 质押品要求的抵押或 质押为授信条件,运 用实力较强的物流公 司的物流信息管理系 统,将银行资金流与 企业的物流有机结合, 向客户提供集融资、 结算等多项银行业务 于一体的银行综合服 务业务。 在供应链生产活动中, 银行灵活地运用金融 产品及服务,将核心 企业和上下游企业联 系在一起,使物流产 生价值增值。 第三节 发展物流金融的重要意义 讨论 ? 物流金融为何会受到重视? ? “物流业的未来决胜点在于金融服务,谁能 掌握金融服务,谁就能成为最终的胜利者。” ——UPS中国董事总经理兼首席代表陈学淳 ◆世界最大的船务公司马士基和快递服务公司UPS的第一位 利润来源都已经是物流金融服务。 “货权”质押 撬动中小企业融资 (中央-2/2002年) (中国财经报道) 谭先生是一位专门从事铝锭贸易的 公司总经理,由于资金和资产有限, 而很多流动资金又大都被途中的货 物所占压,业务量始终没有做大。 2001年8月,在一次银行业务部门 请客户来讲述需求的沟通会上,他 提出能否用自己手中的待售货品和 货权单证以及产品销售合同等作为 质押品,从银行获得授信。没想到, 不久深圳发展银行广州分行便使这 一设想变成了现实,在5000万元的 货权质押贷款帮助下,这位谭先生 的公司销售收入从原来的500多万, 作到了现在的6个多亿。 据深圳发展银行负责人介绍,2002年这项“动 产及货权质押授信”业务已覆盖钢铁、建材、石 油、化工、家电等十几个行业,授信额度仅广州 分行一家就已达25个亿,授信企业100多家。这 项业务在南京、杭州、广东等省市已经开始全方 位运作,并将在全国范围内进行推广,其它一些 商业银行也陆续开展了这项业务。 意义数字化 案例阅读 同广发银行合作,开创农产品抵押融资,实现物流价值的增值。 在同广东发展银行杭州分行已成功开展运行的为近江物流公 司服务常温客户货品抵押贷款融资服务的基础上,2007年6月, 经过同银行的多次沟通协调,国内第一个以冷冻玉米作为抵押 货品的贷款获得通过,2007年9月份冷冻玉米库存达到3000吨时, 近江低温物流服务之客户—新地玉米食品公司获得以初加工农产 品为抵押的500万人民币抵押贷款。这一贷款的实施为广大农产 品贸易商在种植、加工、销售及再生产的活动提供了一个新的融 资平台,第三方物流服务的价值更进一步得到增值和提升。 近江物流—— 杭州市现代服务业先进单位 一、物流金融的重要职能 ? ? ? ? 深化国际贸易和国际分工。 克服资源的区域性限制,平衡地区经济发展。 构建物流企业融资平台,实现供应链协调运作。 调剂国内外市场供求关系,促进价格稳定,解除消费心理 负担,完善需求链管理。 ? 在企业经营过程中的三大职能发挥:物流融资职能、物流 结算职能、物流保险职能。 二、物流金融对各参与主体的作用 ? 对于物流企业:物流金融可以提高企业一体化服务水平、竞争能 力、业务规模,增加高附加值的服务功能,扩大企业的经营利润。 ? 对于供应链上的企业(主要是中小企业):物流金融可以降 低企业的融资成本,拓宽企业的融资渠道;可以降低企业原材料、半 成品和产品的资本占用率,提高企业资本利用率,实现资本优化配置; 可以降低采购成本或扩大销售规模,提高企业的销售利润 ? 对于金融机构:物流金融服务可以帮助金融机构扩大贷款规模, 丰富金融服务产品,降低信贷风险,甚至可以协助金融机构处置部分 不良资产。 第四节 国内外物流金融发展现状 及未来发展趋势 一、国外物流金融发展现状 ? 国际上最全面的物流金融规划体系在北美(美国和加拿大)以及菲律 宾等地。 ? 美国、加拿大、日本、澳大利亚等国已建立了健全的现代物流金融规 范体系。 ? 近年来,法国巴黎银行、荷兰万贝银行、美国花旗银行等国外金融机 构,与现代物流仓储企业合作,开展现代物流金融业务,甚至成立专 门的质押银行。 ? 1999年,美国摩根斯坦利投资3.5亿美元给上市公司Redwood Trust,用于开发物流金融业务。 ? UPS成立了专门的 UPS金融公司 , 旗下全资子公司为客户提供融资 产品与服务,全方位地开展现代物流金融服务业务。 ? 非洲的赞比亚,在“自然资源协会”帮助下,创立的农产品代理公司 担负着现代物流金融系统的开发和管理。 二、国外物流金融的主要模式 ? ? ? 保 仓 结 兑 单 算 仓 质 业 押 务 1.结算业务 ? 在国外结算业务运用得非常广泛,最简单的结算模 式就是第三方物流企业除运输之外,在装车之后要 先垫付货款,等到提货人收货时再将贷款返还给第 三方物流企业。 2. 融通仓 ? 融通仓是一个以质押物资仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配 送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台,它不仅为银企间的合 作构架新桥梁,也将良好地融入企业供应链体系之中,成为中小企业 重要的第三方物流服务提供者。 ? 融通仓业务主要有两种操作模式: 仓单质押和保兑仓(买方信贷),两者最大的区别在于仓单质押业 务先有货再有票,保兑仓业务先有票再有货。 (1)仓单质押模式一 ? 在中小企业的生产经营活动中,原材料采购与产成品销售 普遍存在批量性和季节性特征,这类物资的库存往往占用 了大量宝贵资金。融通仓借助其良好的仓储、配送和商贸 条件,吸引辐射区域内的中小企业,作为其第三方仓储中 心,并帮助企业以存放于融通仓的动产获得金融机构的质 押贷款融资。 ? 融通仓不仅为金融机构提供了可信赖的质物监管,还帮助 质押贷款主体双方良好地解决质物价值评估、拍卖等难题, 并有效融入中小企业产销供应链当中,提供良好的第三方 物流服务。 (2)仓单质押模式二 ? 仓单质押模式二是在仓单质押模式一的基础上,对地理位 置的一种拓展. ? 第三方物流供应商根据客户不同,整合社会仓库资源甚至 是客户自身的仓库,就近进行质押监管,极大降低了客户 的质押成本。 (3)仓单质押模式三 ? 金融机构根据融通仓的规模,经营业绩,运营现状,资产 负债比例以及信用程度,授予融通仓一定的信贷额度,融 通仓可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质 押贷款业务,由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程, 金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作 。 (4)保兑仓 ? 制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署“保 兑仓”业务合作协议书,经销商根据与制造商签订的《购 销合同》向银行交纳一定比率的保证金,申请开立银行承 兑汇票,由第三方物流供应商提供承兑担保,经销商以货 物对第三方物流供应商进行反担保。银行给制造商开出承 兑汇票后,制造商向保兑仓交货,此时转为仓单质押。 三、我国物流金融发展现状 ? 与国外相比,我国的物流金融还处于初级发展阶段。 ? 中国储运集团从1999年开始从事物流金融部分业务。 ? 2004年6月广东发展银行最早正式推出物流银行业务。 ? 目前已有多家银行开展了物流银行业务,走在最前沿的是 深圳发展银行、广东发展银行、建设银行、招商银行、民 生银行、中信银行等。 ? 总体上,我国物流银行业务的发展还处于起步阶段,同时 也存在很多问题,主要是:未形成规模效应、非理性定价、 操作不规范、业务品种少、服务意识淡薄。 ? 自1999年中国储运与银行联手开发第一笔存货质押模式的物流金融 业务后,发展到现在,中国储运已与工商银行、建设银行、农业银行和 招商银行等十几家金融机构合作,2006年1—10月,完成的质押贷款 额度达111亿元。 ? 2004年8月,国家发改委和广东发展银行在广州举行“中小企业融资 创新产品推介会”,会议宣布将在广州和杭州等全国10城市试点推广 “物流银行”来开展物流金融业务。 ? 2005年11月,中国人民银行公布了与世界银行的重要合作项目“中国 信贷人权利的法律保护”的总报告,明确指出开展动产担保模式的物 流金融业务是解决中小企业融资难的有效途径,并在制度建设方面提出 了相关策略。 ? 2006年5月,深发展银行在总结广州分行的“能源金融”、佛山分行 的“有色金融”,上海分行的“汽车金融”和大连分行的“粮食金融” 经验后,正式提出了“供应链金融”的战略,意图将深发展打造成为从 事贸易融资和物流金融业务的专业银行。 ? 近几年我国物流金融业务在广度和深度上都发展很快,表现出了旺盛的 生命力。 五、开展物流金融服务面临的问题 ? 信用是物流金融业务运作的基础,是吸引客户的主要资本 之一; ? 需要培养具有金融知识和物流知识的复合型人才; ? 物流金融服务的效率问题; ? 物流金融服务风险问题; ? 要有相关政策作为后盾。 六、物流企业开展金融服务的对策 ? ? ? ? 物流企业与客户建立长期的合作伙伴关系; 加强对客户的信用管理; 建立与金融机构的长期合作关系; 实施有效的过程监控。 UPS在华首试物流金融业务 2007-11-29 ? 物流巨头正在开辟包裹业务外的蓝海。刚刚度过百岁生日的UPS 昨日宣布,通过旗下的UPS资本公司(UPSCAPITAL)与上海浦 发银行、深圳发展银行和招商银行的合作,将物流金融业务引入中国, 成为第一家在华试水物流金融领域的国际性物流快递公司。 据了解,以“物流公司+银行”的供应链金融模式在中国尚不多 见,但已吸引众多行业巨头目光。除UPS外,中国物资储运公司、 DHL、宅急送,甚至花旗银行等金融企业均寄望在物流金融领域有 所作为。 ? 为中小企业搭建贷款平台 与以往针对大型企业的供应链解决方案不同,“UPS全球供应 链金融方案”的主要目标客户锁定在中小企业上,推出包括应收账款 收买及管理与存货融资等金融服务,以解决这类企业在发展中对现金 流的顾虑,并满足企业对融资的需求。 举例来说,以往为国际零售商供货的国内生产企业,从货物离港 到收到货款至少要60天时间,对于资金不充裕的中小企业而言,这 段时间可能造成企业流动资金不足,或无法接受新订单。而在物流金 融方案的帮助下,这些企业可以他们的产品或库存作为担保,从银行 方面获得贷款作为运营资本,不同程度地缩短账款到账日期。而对于 合作银行来说,由于企业的库存和货物流动均由第三方物流企业(如 UPS)直接管理,可实时掌握货物情况,也令贷款发放的风险降低。 “UPS全球供应链金融方案将直接针对国际贸易赊帐交易所带 来的各类问题,这和我们今天满足它们包裹运送需求同出一辙,只是 我们能提供的已经不仅仅局限于货物流”,UPS中国区供应链业务 运营副总裁陈颂铭表示,该方案并未按照行业进行具体划分,而是根 据企业的不同需求开展业务。 ? 海外金融业务经验植入中国 据了解,目前国际四大物流巨头在海外均已涉足物流金融领域。 UPS资本公司在海外更直接从事完整的金融交易服务。而在国内, 虽然中国物资储运公司早在1999年就于国内首家开始尝试融资监 管业务,宅急送等国内快递企业也少量开展了代收货款(COD) 业务,但物流金融并未获得整体快速发展。反而一些本土商业银 行的贸易融资业务已在该领域颇有建树。 UPS在中国物流金融业务方面准备已久,早在2005年便于 上海设立了第一家金融公司办事处,提供金融顾问咨询服务。陈 颂铭表示,UPS供应链金融方案的优势在于其在海内外已经建立 起的强大物流网络,并在海外拥有丰富经验。他同时透露,通过 物流金融业务,UPS在中国将搭建起物流、信息流和资金流的共 同平台。目前,UPS的物流金融方案还只集中在仓储、付款、收 款三个环节上,未来将逐步推广到从供应商接到订单,到货物离 港,再到收回货款的完整系统中。 课后思考题 ? 物流和金融结合的必然性。 ? 物流金融如何推动第三方物流发展? ? 物流金融的发展前景。北京赛车心得

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