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供应链金融的三种常规-案

责任编辑:admin   文章来源:未知

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  近日,始终坚持金融服务实体经济的国美金融,荣获了由中国中小企业协会、中国银行业协会共同颁发的“2019金融服务民营及中小企业案例征集优秀案例”奖。

  第十九条 经营企业进口加工贸易货物,可以从境外或者海关特殊监管区域、保税监管场所进口,也可以通过深加工结转方式转入。经营企业出口加工贸易货物,可以向境外或者海关特殊监管区域、保税监管场所出口,也可以通过深加工结转方式转出。

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  供应链金融的三种常规案例分析 供应链金融在国内经过近几年的发展,已经有了一些成 功的案例,◆▼按照企业融资阶段的不同可以归纳为以下三种, 分别分析如下: 1 预付账教模式案例分析 这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。该模 式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担 保,银行等金融机构向企业垫付货款,以缓解企业的货款支 付压力。之后由企业直接将货款支付给银行。其中第三方物 流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。一般来说, 物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解,能有 效地防范这种信用担保的风险,同时也解决了银行的金融机 构的风险控制问题。 应用案例: 重庆永业钢铁(集团)有限公司是一家钢铁加工和贸易民营 企业,由于地域关系,◇•■★▼永业钢铁与四川攀枝花钢铁集团一直 有着良好的合作关系。永业钢铁现有员工150多人,年收 入超过5亿元,但与上游企业攀钢相比在供应链中还是处于 弱势地位。永业钢铁与攀钢的结算主要是采用现款现货的方 式。☆△◆▲■2005年永业钢铁由于自身扩张的原因,★△◁◁▽▼流动资金紧 张, 无法向攀钢打入预付款,★△◁◁▽▼ 给企业日常运营带来很大影响。 2005年底,▲●▪•★ 永业钢铁开始与深圳发展银行 (以下简称 “深 发展")接触。▼▲深发展重庆银行在了解永业钢铁的具体经营 情况后,与当地物流企业展开合作,短期内设计出一套融资 方案:由物流企业提供担保,并对所运货物进行监管,●深发 展重庆银行给予永业钢铁4500万的授信额度,▲★-●并对其陆 续开展了现货质押和预付款融资等业务模式,对永业钢铁的 扩大经营注入了一剂强心针。△在取得深发展的授信以后,当 永业需要向攀钢预付货款的时候,◇▲=○▼=△▲★◇▽▼•△▪▲□△深发展会将资金替永业付 给攀钢,或替永业开出银行承兑汇票。●与深发展合作以来,▲● 永业钢铁的资金状况得到了极大改善,■□增加了合作钢厂和经 营品种,销售收入也稳步增长。 案例分析:该案例成功的关键首先在于融资的预付账款用途 是向攀钢进口原料,银行的融资是直接付给攀钢,△▪▲□△这就是在 供应链的链条上借助核心企业的资信为下游企业进行了融 资;其次在于当地物流企业同意为其授信额度提供担保,并 对所运货物进行监管,☆△◆▲■使银行可以降低信贷风险,在融资时 通过第三方获得了物权控制。 2 动产质押模式案例分析这种 运作模式主要针对中小企业运营阶段。该模式主要特征是以 动产质押贷款的方式,将存货、▲●…△仓单等动产质押给银行而取 得贷款。第三物流企业提供质物监管、拍卖等一系列服务, 如有必要,核心企业还会与银行签订质物回购协议。△▪▲□△这种模 式将“死”物资或权利凭证向“活”的资产转换,加速动产 的流动,缓解了企业现金流短缺压力。动产质物具有很大流 动性,◇•■★▼风险很大。第三方物流企业和核心企业与银行等金融 机构合作,可有效降低信贷风险,提高金融机构参与供应链 金融服务的积极性。应用案例:这种动产质押供应链金融服 务在国内也已有很多实践案例。深圳市财信德实业发展有限 公司(以下简称“财信得” )是一家从事国内商业批发、△零 售业务的贸易公司,成立于1998年,注册资本1000 万元, 是内蒙古伊利牛奶 (上市公司, 以下简称 “伊利股份” ) 在深圳地区的总代理。财信德作为一家成立时间较晚、资产 规模和资本金规模都不算大的民营企业,▲●…△他们的自有资金根 本不可能满足与伊利的合作需要。同时他们又没有其他可用 作贷款抵押的资产,■□▲●…△△如果再进行外部融资,也非常困难,资 金问题成为公司发展的瓶颈。此时财信德向当地民生银行提 出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。在了解财信德的 实际需求和经营情况、并结合其上游供货商伊利股份,民生 银行广州银行经过研究分析,大胆设想,☆△◆▲■与提供牛奶运输服 务的物流企业合作,•☆■▲推出了以牛奶作为质押物的仓单质押业 务。•☆■▲物流企业对质押物提供监管服务,▼▲并根据银行的指令, 对质押物进行提取、变卖等操作。▲●银行给予财信德综合授信 额度3000万元人民币,以购买的牛奶做质押,并由生产 商伊利股份承担回购责任。★-●△▪▲□△▽该业务自开展以来,财信德的销 售额比原来增加了近2倍。☆△◆▲■这充分说明了供应链金融服务能 够很好地扶持中小企业,解决了企业流动资金不足的问题, 同时也有效控制了银行的风险。◆●△▼●◆▼ 案例分析:该案例成功的关键首先在于民生银行业务创新, 同意用牛奶作为质押物对企业进行授信,牛奶属于容易变质 的食品,☆△◆▲■因此操作过程中物流企业的 积极配合也是密不可 分的,在银行、◇•■★▼物流企业、贷款客户的共同努力下,★△◁◁▽▼才有可 能实现供应链融资的顺利开展。 3 应收账款模式案例分析 这种模式主要针对企业商品销售阶段。▲★-●由于应收账款是绝大 多数正常经营的中小企业都具备的,这一模式解决中小企业 融资问题的适应面相应也非常广。这种模式的具体操作方式 是中小企业将应收账款质押给银行进行融资,将中小企业的 应收账款变成银行的应收账款。之后核心企业将货款直接支 付给银行。▪•★核心企业在供应链中拥有较强实力和较好的信 用,所以银行在其中的贷款风险可以得到有效控制。 应用案例:2004年,中国银行江苏省银行为江苏工业园 区内的冠鑫光电公司(以下简称“冠鑫公司” )提供了应收 账款质押贷款业务。▲★-●冠鑫公司主要从事生产和销售薄晶晶体 管液晶显示器成品及相关部件,其上下游企业均是强大的垄 断企业。其在采购原材料时必须现货付款,◇•■★▼而销售产品后, 货款回收期较长(应收账款确认后的4个月才支付) 。▲●…△随着 公司成长和生产规模扩大,•☆■▲应收账款己占公司总资产的4 5%,●公司面临着极大的资金短缺风险,严重制约了公司的 进一步发展。★-●△▪▲□△▽江苏银行详细了解到冠鑫公司的处境后,★◇▽▼•果断 地为其提供了应收账款质押贷款业务,由第三方物流企业为 该项贷款提供信用担保,帮助冠鑫公司解决了流动资金短缺 瓶颈。● 案例分析:该案例成功的关键在于应收账款的性质,★◇▽▼•下游企 业是强大的垄断企业,也就是应收账款能否收回关键是下游 核心企业的资信, 相对于上面的两个案例, 银行的风险最小,▲★-●△ 当然第三方物流企业的担保也是案例中冠鑫公司获得资金 的重要条件。★△◁◁▽▼■□随着供应链融资的发展,该类应收账款的融资 也可以占用核心企业的授信,◇•■★▼无需提供第三方担保,◆●△▼●当然这 需要征得核心企业的授权。 转自:中国商业保理

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  (4)在票据真实性的可验证性提高的同时,可以大幅缩短验票的流程时间,这是由于每个交易环节的数据第一时间同步至链上各重要节点,同时进行背书行为,△改变了过去经过前一节点背书确认之后,再发往后一节点进行背书的流程方式,提高了背书效率。■□◇▲=○▼=△▲◆●△▼●◆▼△▪▲□△△▪▲□△★-●△▪▲□△▽▼▲◆▼◆▼

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